1272: Zahlungsausfälle stoppen: So kommt Dein Geld pünktlich aufs Konto

Willkommen zu Unternehmerwissen in 15 Minuten.

Mein Name ist Rayk Hahne, Ex-Profisportler und Unternehmensberater.

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In der heutigen Folge geht es um, Zahlungsausfälle stoppen: So kommt Dein Geld pünktlich aufs Konto

Welche 3 wichtigen Punkte kannst Du Dir aus dem heutigen Training mitnehmen?

1. Wie Du Deine Liquidität schützt

2. Warum Du keine Angst vor dem Rechtsweg haben darfst

3. Wo Fristen Dein Unternehmen retten

Du kennst sicher jemanden für den diese Folge unglaublich wertvoll ist. Teile sie mit ihm, der Link ist raykhahne.de/1272 .

Bevor wir gleich mit der Folge starten, habe ich noch eine Empfehlung für Dich.

Diesmal in eigener Sache.

Wie lange hörst Du eigentlich schon den Podcast? Ich will ganz ehrlich zu Dir sein. Die meisten Unternehmer setzen einfach nicht um. Das liegt nicht daran, dass sie es nicht wollen, sondern eher daran, das es bei anderen immer so einfach aussieht. Oft fehlt die Struktur, das klare Vorgehen. Auch bei uns hat es viele Jahre gedauert ein so belastbares System aufzubauen. Genau deswegen können wir Dir zeigen, wie Du es schaffst mehr Zeit für Familie, Freizeit und Fitness zu haben. Da Du schon lange den Podcast hörst möchte ich Dir ein Angebot machen. Lass uns einmal für 15 Minuten locker über Deine aktuelle Situation sprechen und dann schauen wir wo Du aktuell die größten Hebel hast. Wie klingt das für Dich? Das ganze ist natürlich kostenfrei.

Wenn Du endlich einen Schritt weiter in die Umsetzung kommen willst, dann lass uns sprechen. Geh dazu auf raykhahne.de/austausch und buche Dir einen Termin. Da die Termine oft schnell vergriffen sind, empfehle ich Dir, jetzt direkt Deine Chance zu nutzen. raykhahne.de/austausch Buche Dein Termin und dann unterhalten wir uns.

Willkommen zu Unternehmerwissen in 15 Minuten. Mein Name ist Rayk Hahne, Ex-Profisportler und Unternehmensberater.

Wir starten sofort mit dem Training.

Rayk: Das ist Folge 1272.

Rayk: Willkommen zur Unternehmerwissen in 15 Minuten. Mein Name ist Rayk Hahne ex. Profisportler und Unternehmensberater. Jede Woche bekommt sie eine sofort anwendbare Trainingseinheit, damit du als Unternehmer noch besser wirst. Danke, dass sie Zeit mir verbringst. Lass uns mit dem Training beginnen. In der heutigen Folge geht es um Zahlungsausfälle. Stoppen. So kommt dein Geld pünktlich aufs Konto. Welche drei wichtigen Punkte kannst du aus dem heutigen Training mitnehmen? Erstens, wie du deine Liquidität schützt. Zweitens, warum du keine Angst vor dem Rechtsweg haben darfst. Und drittens, wo Fristen dein Unternehmen retten? Du kennst sicher jemanden für diese Folge unglaublich wertvoll ist. Teile sie mit ihm. Der Link ist Rayk Hahne de 1270. Hallo und schön, dass du wieder mit dabei bist. Ja, seien wir mal ehrlich, Ich glaube, in 2025 gab es kein Unternehmen, wo das Thema Zahlungsausfälle nicht irgendwie mitgespielt hat. Ja, es ist einfach extrem turbulent, was da alles in Summe passiert ist. Und genau darum geht es jetzt mal zu prüfen. Hey, welche Möglichkeiten habe ich und wie kann ich auch für die Zukunft, vor allem mich vor solchen Dingen schützen. Also lasst uns einfach mal Schritt für Schritt durchgehen und prüfe ab, welche Punkte für dich aktuell komplett neu sind, welche du schon gut umsetzt und bei welchen du vielleicht an der ein oder anderen Stelle nochmal nachschärfen kannst. Die erste Sache, die natürlich sehr naheliegend ist und die heutzutage technisch auch viel, viel schneller umsetzbar ist, ist eine Bonitätsprüfung. Bevor du einen Auftrag oder ein Angebot überhaupt fertig machst. Gerade im Unternehmenskontext sind die Auskunfteien mittlerweile technisch dazu in der Lage, dir ein Quick Check zu geben.

Rayk: Das bedeutet, dass die relevantesten Bonitätsdaten, die in Echtzeit zur Verfügung stehen. Ja, das kostet ein paar Euro. Aber die Frage ist natürlich jetzt im Vergleich zu der Ausfallquote, die du zum Beispiel hast, wie bist du dort aufgestellt? Und mit so einer Bonitätsprüfung kannst du natürlich zwei Dinge so ein bisschen machen. Das erste ist die Ernsthaftigkeit in das ganze Thema reinbringen, dass du sagst okay, hey, bevor wir jetzt eine größere Summe entsprechend abschließen, wollen wir da einfach noch einen kurzen Check machen. Und damit prüfst du natürlich auch schon mal gleich die Ernsthaftigkeit deines Gegenübers ab. Aber auf der anderen Seite zeigst du natürlich auch, dass du ein professioneller Partner bist. Auch hier gibt es unterschiedlichste Möglichkeiten, das zu machen. Du kannst natürlich das über das Einverständnis machen. Ja, also Mietumfeld oder bei größeren Sachen kennt man das natürlich. Aber du kannst natürlich auch entsprechend hinter den Kulissen im Stillen machen. Das heißt, wenn die Unternehmensdaten hast, die Registerdaten quasi, dann kannst du das auch im Hintergrund laufen lassen, ohne dass die Person das mitbekommt. Das heißt, dieses berühmte der Kunde muss nochmal eine Nacht drüber schlafen kannst du auch für dich machen. Der Anbieter muss mal eine Nacht drüber schlafen oder zumindest zehn Minuten, bis die Echtzeitabfrage auch parallel entstanden ist. Einfach nur eine Idee, Weil wenn Zahlungsausfälle häufiger dein Problem sind, ist die Bonitätsprüfung per se erstmal schon mal gut Und sie hilft dir natürlich auch besser darin zu werden, Einschätzung darüber zu machen, ob die Leute für langfristige Geschäftsbeziehungen überhaupt geeignet sind oder auch entsprechend nicht.

Rayk: Dann ist natürlich auch so ein bisschen die Frage wie sieht es eigentlich mit deinem Liquiditätsabfluss aus? Auch hier stelle ich immer wieder fest, dass Unternehmer das teilweise sehr, sehr lässig handhaben. Ich habe immer wieder Unternehmer kennengelernt über die Jahre der Beratung, die teilweise größere Summen komplett vorfinanzieren. Also mein Highlight ist eigentlich immer alle Leute, die so im handwerklichen Umfeld unterwegs waren, weil bei vielen habe ich gesehen, die arbeiten komplett ohne Anzahlung. Da wurde teilweise erst mit Endabnahme wurde die Rechnung gestellt. Wenn jetzt ein Bad wirklich hochwertig gemacht wird, auf 35.000 € reinfließen und ich rechne erst am Ende die 35.000 € ab, das heißt Lohn, Material, alles habe ich entsprechend vorfinanziert. Finde ich das persönlich sehr bedenklich, weil was ist, wenn das Geld nicht kommt? Und da muss man einfach sagen, sind viele Leute auch einfach bösartiger geworden. Der berühmte Hamburger Handschlag. Auch da muss man sagen, gab es einfach massive Veränderungen in den letzten Jahren. Darauf solltest du aus meiner Sicht dich nicht mehr berufen und sagen Ja, der wird schon zahlen. Sondern ja, ganz normal, einfach mit Anzahlung entsprechend zu arbeiten ist nicht unüblich. 30 40 50 % zu haben, teilweise auch 100 % Vorabzahlung, damit einfach gewährleistet ist, dass das Projekt sauber durchlaufen kann. Und meine persönliche Erfahrung ist häufig ist die Angst davor, Anzahlung zu nehmen, bei den Unternehmern viel, viel größer als bei den Kunden, weil der Kunde hat das Geld im Kopf doch eh schon abgeschrieben, wenn er sagt das kostet mich den Betrag XY. Ob ich das jetzt zu Beginn zahle, in der Mitte oder am Ende, das wirft eigentlich nur dann Fragen auf, wenn das Vertrauen nicht da ist.

Rayk: Und auch darüber kann man sich unterhalten. Also insofern da einfach mal wirklich auch dein Standpunkt zu nennen, zu sagen hey, darum ist das wichtig. Meiner Erfahrung nach, wenn ein Kunde wirklich Lust hat, mit dir zusammenzuarbeiten, dann ist das Thema Anzahlung gar nicht relevant, was er auch sehr sehr wichtig ist. Wenn dann jetzt doch tatsächlich irgendwelche Sachen nicht gezahlt werden, wie gehst du damit um? Dafür solltest du für dich einen ganz klaren Eskalationsplan haben. Das heißt einfach feste Fristen, Mahnstufen, die einfach dafür sorgen, dass das Ding bei dir durchläuft. Je weniger du dich mit solchen Themen beschäftigen musst, desto besser. Natürlich ist das ein Bereich, auf den wir Unternehmer keine Lust haben, weil wir denken uns immer Mensch, jetzt haben wir das schon geleistet. Und warum muss ich jetzt noch dem Geld hinterher rennen? Das ist doch total abwegig. Naja, solche Situationen können sich auch relativ schnell ändern. Und gerade wenn du bei Endkunden zum Beispiel bist, die dann betriebswirtschaftlich auch nicht so ein Vermögen haben, da entsprechend klar in ihre Entscheidung zu treffen. Also wo die Skills einfach nicht da sind. Aber genauso auch bei Unternehmen, wo du vielleicht auch in der Kette irgendwo mit drinhängst. Also wie viele Zulieferer sind hops gegangen, weil der Hauptauftraggeber entsprechend zahlungsunfähig war? Das heißt, da muss man einfach gucken, dieser Wasserfall an Geldfluss, der da ist, wo versiegt er und wo kann man dort vielleicht auch an der einen oder anderen Stelle versuchen, bestmöglich sich aufzustellen? Deswegen hast du einen klaren, festen Mahnprozess.

Rayk: Ist das in der Regel schon mal sehr, sehr viel wert, weil der einfach viel schneller auffällt, wo Dinge schieflaufen. Und wenn du das sauber und konsequent umsetzt, dann macht dir das natürlich auch einfacher, hier die richtigen Entscheidungen zu treffen. Auch da musst du entscheiden Ist der Kunde nett zu dir? Super. Kannst du den Weg entsprechend weitergehen? Ist der Kunde nicht nett zu dir? Dann musst du dich ja vielleicht auch nicht weiter mit belasten, sondern kannst einfach den Rechtsweg ganz normal laufen lassen. Denn faktisch, wenn alles sauber dokumentiert ist, dann hast du da keine Schwierigkeiten und kannst da ganz sauber durchgehen. Was natürlich auch teilweise in Frage kommt. Das gilt vor allem eher im Bereich von von B2. Solche Dinge wie Eigentumsvorbehalte, Abnahmeprotokoll. Ja, das greift häufiger erfahrungsgemäß im Endkundenbereich und sagt okay, bis zur vollständigen Zahlung oder halt der Zahlung bleibt die Ware entsprechend bei uns. Ja, musst du einfach für dich mal schauen, wie weit das Sinn macht. Auch dort. Je tiefgreifender, je langfristiger und je erfolgreicher eine Geschäftsbeziehung ist, desto lockerer werden solche Sachen gehandhabt. Nichtsdestotrotz kann auch solchen Leuten ist mal eine schwierige Phase bringen und was widerfahren. Also da musst du für dich auch einfach abprüfen, was ein gesunder Mittelweg zwischen Du setzt deinen Willen unbedingt durch und sorgst dafür, dass es genauso läuft, wie du es dir wünscht nach Protokoll. Oder Du hast da auch ein paar weiche Nuancen drin und schaust, wie kannst du das mit den Leuten gemeinsam lösen? Weil da meine Erfahrung ist, es gibt zwei Arten.

Rayk: Es gibt die Leute, die einfach sagen böswillig Nee, will ich nicht, ich mache das nicht und denen kannst du eh kein Geschäft aufbauen. Dann gibt es die Leute, die auch tatsächlich Herausforderungen haben, wo es dann einfach gilt zu prüfen Wie sieht eine Lösung aus, die für beide Seiten entsprechend nutzbar ist? Was natürlich auch sehr, sehr spannend ist einfach mal zu überlegen Wie lange beschäftigst du dich eigentlich mit diesem Inkassoprozess, bevor du da einen Strich ziehst? Weil auch da merken wir immer wieder, dass Forderungen teilweise über Wochen, Monate und mitunter sogar Jahre geschleppt werden, wo man sich dann auch die Frage stellen muss Na gut. Irgendwann musst du es ja sowieso abschreiben. Und das ist ja auch ganz wichtig, gerade wenn du entsprechend Umsatzsteuer dort mit drin hast. Je nach Vertragsregelung musst du ja teilweise die Umsatzsteuer auch entsprechend schon abführen für die eine nicht gezahlte Leistung. So, und das ist natürlich dann auch bitter. Wenn du so was an den Inkassoprozess übergibst, dann kannst du natürlich diese Sachen auch anders verbuchen. Kann sagen okay, das ist ein wahrscheinlich unwiederbringliche Forderung und dann kannst du sie zu einem relativ hohen Prozentualen Anteil abschreiben. Damit kriegst du die Umsatzsteuer daraus auch wieder und schaffst dir meistens auch einen kleinen Puffer an Liquidität. Also auch hier gilt es wieder zu prüfen. Hey, wie schlimm ist es wirklich? Wie sehr betrifft dich das? Und dann kannst du daraus natürlich auch das anders durchsetzen. Und natürlich muss man auch ganz klar sagen schon ein Unterschied, ob du mit deiner Firma einen Brief schreibst oder ob das dann wirklich über Inkassobüro oder einen Anwalt kommt, weil das hat auf die Leute psychologisch dann doch auch noch mal eine andere Wirkung.

Rayk: Und dessen solltest du dir auch bewusst sein. Dieser Punkt ist besonders wichtig, wenn wir noch einmal verdeutlichen. Ohne konsequentes Bezahlen deiner Leistung bricht natürlich die Grundlage deines Unternehmens komplett weg. Und zwar die Liquidität. Das heißt deine Aufgabe als Unternehmer dafür zu sorgen, dass deine Liquidität regelmäßig sauber und gut aufgestellt ist. Alle Mechanismen, die dich dahin führen und dafür sorgen, dass du dein Liquiditätsdecke verbesserst, entwickelst und auch entsprechend aufbaust, sind sehr, sehr wertvoll. Das heißt, prüft das einfach ab, welche Kunden zahlen unregelmäßig? Wo gibt es Schwierigkeiten? Macht es Sinn, diese Kunden gar nicht erst reinzulassen zu disqualifizieren? Da musst du für dich auch einfach mal ganz klar einen Strich ziehen und sagen okay, dann musst du diese Leute vielleicht auch in Zukunft ablehnen oder vielleicht auch bestehende Kundenverhältnisse beenden, damit du einfach wieder die Power, die Kraft hast, andere Dinge für dich zu nutzen. Und jetzt weiter im Text. Das heißt ja, eine Deadline hat natürlich auch entsprechend immer nur die Wirkung, in der du Dinge auch durchsetzt. Und wenn du sagst okay, ich habe eine Frist, ich habe einen Termin und dann handelst du auch entsprechend, dann kann das überhaupt auch erst seine Wirkung entfalten. Und nochmal ich kenne es aus eigenem Thema. Ja, also auch wir haben letztes Jahr ordentlich abschreiben müssen. Ja, weil die Wirtschaftslage natürlich auch bei vielen Leuten schwierig war.

Rayk: Das passiert so part of the game. Da muss man jetzt auch nicht traurig sein. Aktienkurse steigen, Aktienkurse fallen. Die Frage ist halt, wann wird es wirklich eng, Wann bist du noch handlungsfähig? Und da für ein sauberes Gefühl zu entwickeln, das ist aus meiner Sicht viel, viel relevanter als alles andere. Also insofern guck einfach, dass du Fristen klar setzt, die formulierst und die auch entsprechend in die Umsetzung bringst. Und wenn du dann merkst, es hilft alles nichts, kommst du einfach nicht weiter, dann ist es immer sinnvoll, da auch dann innerlich zu sagen okay, ich schreibe das Ding jetzt wirklich ab, Weil meine persönliche Erfahrung nach ist dieser Glaube, dass du die Summen noch mal bekommst und dass du da jetzt den weiteren Weg gehst. Das ist leider unrealistisch. Und es gibt einfach so einen Schnitt, den ich mittlerweile durch alle Branchen ein bisschen durchziehen kann. Du hast ungefähr mit 5 bis 10 % aller deiner Kunden Hast du irgendwelche Sperenzchen? Das ist leider einfach so und da kenne ich ehrlicherweise auch keine Branche, wo das dramatisch abweicht. Irgendwelche Themen hast du immer. Und je mehr Kunden du hast, desto mehr ist das natürlich auch in der gesamten Anzahl. Das ist also auch wichtig, dass dir das klar ist. Ja, das heißt, hast du zehn Kunden, sind 10 % halt verhältnismäßig wenig wahrgenommen. Hast du 100 Kunden, sind die absoluten Fälle natürlich auch mehr als 1000 oder 10.000 Kunden sind die absoluten Fälle natürlich auch mehr. Und deswegen verändert sich häufig diese Wahrnehmung. Und das mussten wir zum Beispiel als Beratung auch lernen.

Rayk: Gerade wenn man so ein starkes Wachstum hat. Je mehr Kunden du hast, desto häufiger treten solche Fälle auf. Und na ja, für dich ist es aber in Summe gar nicht so dramatisch, Wenn du mal guckst, wie viel Auswahl hast du im Vergleich zu welchem Umsatz? Und wenn du merkst, du liegst irgendwie bei 5 bis 10 %, dann ist alles im okayen Bereich. Also da ist noch kein Grund, irgendwie dramatisch durch die Decke zu gehen, sondern da muss man einfach sagen, okay, das gehört halt leider auch einfach dazu. Das zu reduzieren kann immer ein Anspruch sein. Oder du guckst einfach Wie kannst du vorne eine bessere Selektion treffen, damit weniger von den Leuten, die dann vielleicht nicht so finanzkräftig sind, reinkommen? Deswegen fassen wir drei wichtigsten Punkte noch einmal zusammen Erstens Sei konsequent, was Zahlungen betrifft. Zweitens überprüfe die Liquidität potenzieller Kunden intensiv. Und drittens Nutze klare Zahlungspläne zu deinen Gunsten. Und bevor du jetzt diese Ideen umsetzen, sagt Boah, ich weiß gar nicht, wo ich anfangen soll, nimm doch die Abkürzung, geh auf raykhahne.de/austausch, bucht dir einen Termin. Wir haben wirklich sehr, sehr kompetente Leute bei uns zu sitzen, die dann mit dir gemeinsam deine Herausforderung nochmal beleuchten können. Also raykhahne.de/austausch. Die schon zu dieser Folge findest du unter raykhahne.de/1272. Alle Links und Inhalte habe ich dort zum Nachlesen einmal aufbereitet. Danke, dass Sie Zeit mir verbracht hast. Das Training ist jetzt vorbei. Jetzt liegt es an dir und damit viel Spaß bei der Umsetzung.

Und wenn Du Ideen wie diese jetzt auch umsetzen möchtest, und wissen willst wie Dich selbst und Dein Unternehmen effizienter machst  dann lass uns sprechen. Buche Deinen Termin für eine Potentialanalyse unter raykhahne.de/austausch

• die Shownotes zu dieser Folge findest Du unter raykhahne.de/1272 . 
• alle Links habe ich Dir dort aufbereitet und Du kannst die Inhalte der Folge noch einmal nachlesen

Danke, dass Du die Zeit mit mir verbracht hast.

Das Training ist vorbei, jetzt liegt es an Dir. Viel Spaß mit der Umsetzung.